逍遥P2P监管办法将于年内征求意见实行负面清

P2P监管办法将于年内征求意见 实行负面清单

观察者言：监管靴子即将落地，P2P行业将实行负面清单制，不设注册金门槛，相比预期略宽松；但明确禁止参与股票市场配资和股权众筹等业务。同时，要求P2P平台必须选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，多数平台面临挑战。

2015年底，在千呼万唤之下，关于P2P的监管办法终于成型。

财新独家获悉，在多方诉求博弈之下，目前由银监会牵头制定的P2P管理办法已基本成型，与市场流传版本相比，其内容更为框架性，将于年内向社会公开征求意见。

中国已是世界上P2P最多的国家，P2P的贷款余额已逾5000亿元，但风险不容忽视，几乎每三家P2P中就有一家出问题。近期的e租宝风波即为典型案例。在P2P行业洗牌之际，e租宝逆势扩张，目前公开撮合交易量已逾700亿元。值得注意的是，e租宝发起的许多债权转让或收益权转让项目，本身就是发起人所在的安徽钰诚融资租赁有限随着知名度越来越高公司的租赁项目。

也正因为此，P2P行业一直诉求监管靴子落地。12月2日，民贷天下的CEO刘军公开表示，P2P平台实行负面清单将是一种趋势。“监管的重点将放在平台自身定位及职能、资金隔离与监管、信息披露、平台安全等方面。”刘军说。

财新亦从其他多位整个用工市场才有一些人气。在这里招工的企业大大小小都有P2P人士确认，关于络借贷信息中介机构业务活动的监管办法（下称《办法》）的总体思路是，实行负面清单制，在严禁十几项业务的同时，也对符合法律法规的创新业务予以空间。同时，遵循“谁审批、谁监管”的原则由地方金融办负责风险防范与处置。这意味着P2P将不发牌照，而是采取类似小贷协会的管理方式，推动行业自查自纠、清理整顿等。

“总体来说比预期得宽松，算是利好。”一位拍拍贷的人士说。

负面清单

据财新多方确认，《办法》将不对P2P公司设置注册金门槛，亦无杠杆倍数限制。

此前，市场预期P2P将设置3000万-5000万元的资金门槛，并有10倍杠杆限制。“我国85%的P2P平台都没有达到5000万的注册资本，而如果以实缴注册资本5000万为准入门槛，更是有90%平台都不达标。”一位业内人士说。同时，如果仅为信息中介机构，自然不需要杠杆率要求。

在“负面清单”当中，包括P2P将不得进行自融自保；不得直接或间接归集资金；不得承诺保本保息；不得向非实名用户推介项目；不得进行虚假宣传；不得发放贷款；不得将融资项目的期限进行拆分。这些均为业内默认的监管原则。

同时，P2P也将不得销售理财、资管、基金、保险或信托产品；不得从事股权众筹等业务；更不得进行股票配资业务。这意味着有一些混业经营的P2P公司，将面临挑战。

在债权转让方面，此前有市场消息称，监管将规定贷中介在取得借贷双方同意后，可对持有期超过30天以上的融资项目债权进行“一对一”的转让信息服务。不过，据财新最近了解，《办法》并未明确禁止债权转让、资产证券化业务

，也未禁止融资项目收益权与基础资产相分离等业务。这对于同样面临“资产荒”的P2P公司而言，是一个重大利好。

此前财新报道，在中国场内资产证券化难以推动的同时，场外市场则十分火热，享有重大的套利空间。这些债权、应收账款、融资租赁等金融资产，通过金融资产交易平台进行交易，对接P2P平台，形成了“真正的影子银行”。

资金存管

位于江苏的P2P平台开鑫贷总经理周治翰对财新表示，央行要求银行作为资金存管机构，但没有敲定具体细节。开鑫贷在2012年成立之初，就与江苏银行签了资金监管协议，因此十分关心监管对资金存管的细节要求。“监管细则明确后，如果有必要，开鑫贷将迅速投入资源去调整。”

据财新了解，《办法》要求P2P必须选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构。这意味着原先的第三方支付托管模式也不被认可，资金必须从第三方支付在银行开立的备付金账户上，转移到平台在银行开立的账户上。

同时，接近监管人士对财新表示，资金存管机构对资金进行存管、划付、核算和监督。值得注意的是，对于负责存管的银行而言，其仅承担实名开户、借贷交易指令等形式审核的，并不承担融资项目、借贷交易信息的真实性的实质性审核。此外，P2P平台自身资金与项目资金也要做好隔离，进行分账管理。

目前真正做到资金在银行进行第三方存管的少之又少，大部分P2P还是采取跟第三方支付公司合作，进行存管业务。据贷第三方数据显示，目前有近30家P2P平台与银行签署了战略合作协议，占行业总量1.2%。

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