P2P問題平臺招式多兌付難9成淘汰率屬樂

P2P问题平台招式多兑付难 9成淘汰率属乐观

[摘要]“这轮合规洗牌后，预计将有90%的(贷)平台被淘汰”

6月26日讯，这轮合规洗牌后，预计将有90%的(贷)平台被淘汰开鑫金服总经理周治翰在接受《投资者报》采访时这样表示周治翰的这一判断，在以往接受本报采访时就多次提及，但眼下随着这一淘汰过程的加速，业内预计留下的平台可能更少，因此多位业内人士对其90%淘汰率的判断仍觉得过于乐观

在众多贷平台积极向合规军迈进的同时，另一些平台则牵动着投资者的心，让投资者如芒在背的这类平台有着统一称呼问题平台

贷之家研究中心发布的《P2P贷行业2017年5月月报》显示，截至今年5月底，贷行业累计平台数量达到5896家，其中累计停业及问题平台达到3748家，正常运营平台数量下只有2148家

值得注意的是，当下贷问题平台的沦陷远超新运营平台的增长据不完全统计，5月共发现6家新上线平台，而停业及问题平台数量为75家这与三年前的行业景象刚好相反，当时是每月数百家平台增长，亦有数十家平台消失不见

问题平台经历生死转变，受害最深的却是投资者，他们资金不是彻底损失就是兑付无望在当前贷行业复杂多变的环境下，专家建议投资者应该学会识别和避开问题平台陷阱

具体来说，一要看平台是否有资质贷需要按照监管要求做好资金存管和相关电信业务备案二看收益率如果贷平台承诺过高的收益率，且保本保息，那投资者就要提高警惕三是看平台是否有保护投资者的技术手段比如对个人信息及个人数据的保护等

此外，如果有贷平台进行自融、自担保、设立资金池、发放贷款和发售银行理财等行为，也需要引起注意，因为这些都是监管办法禁止P2P从事的业务专家还提醒，如果投资者遭遇了互联金融的诈骗或者跑路，应尽快采取措施，把损失降到最低，同时保存好相关证据，及时报警，协助警方做好调查

贷阴影

在监管层尚未着手进行管理时，贷平台好坏难辨，一茬茬问题平台的曝光乃至爆雷，一次次挑战着大众投资者的底线有的平台甚至一天之内就跑路了，有的则包装十分高端，给投资者良好的印象，但在某天就突然宣布无法提现，而后上演了漫长的兑付大戏

一个个问题平台的出现，给万千投资者敲响警钟，但血淋淋的惨案仍旧一幕幕上演

今年5月22日，贷平台合拍贷运营公司上海哲珲金融信息服务有限公司(简称哲珲金融)发布公告，称合拍贷自成立三年来，一直是零逾期、零坏账的运营记录，但目前公司出现部分逾期情况，对于投资人的本金暂停处理一个月后的22日，哲珲金融又发布公告，称公司接到经侦口头通知，经侦已经以非法吸收公众存款对合拍贷立案

三年老平台一朝沦陷截至目前，平台投资人总投资额为3.2亿元，投资人对应的总债权为3.3亿元，债权完全覆盖投资额合拍贷方面同意，将一部分还留存在第三方支付平台上、尚未被启用的资金归还投资者，但具体操作过程要听经侦指示

若合拍贷果真能兑现此说法，那投资者还不是本息尽失而更多的问题平台要么陷入无穷无尽的兑付期，要么就是一跑了之《投资者报》走访的投资者中，有的于2014年10月在北京某贷平台投资了1000元，3个月到期后立即逾期，断断续续兑付了一半，剩下的部分到目前仍未收回有的老年投资者甚至损失了数十万退休金

这样的损失不在少数贷之家数据显示，5月75家停业及贷问题平台数量中，跑路4家、提现困难15家、停业平台52家、转型平台4家其中，停业及问题平台主要分布在北京、浙江两地，两地停业及问题平台数量分别达到了15家、14家，占了一半之多

平台数据背后，又有多少投资者血本无归尚未可知据不完全统计，截至今年5月底，问题平台历史累计涉及的投资人数约为50万人，约占总投资人数比例的4%，涉及贷款余额约为274亿元

如今，在银行存管、信息披露、限额整改以及备案管理等诸多监管压力下，贷企业艰难地走过了2017年上半年业内人士预计，随着整改的落实，会有越来越多的问题平台暴露出来贷行业的阴影将再次加重

历史问题

近日，上海黄金交易所理事长焦瑾璞公开表示，目前市场上许多公司打着数字普惠金融的旗号，借助互联从事非法集资等违法活动这一说法与e租宝昙花一现又迅速败落的事实非常相符

尽管几乎全部贷从业者都高喊e租宝不是P2P，但不能否认的是，e租宝的行业教育范围与影响力实在是不能低估，一度使得投资者对贷谈之色变时至今日，该平台的投资者还奔波在维权的路上

涉案金额超700亿的e租宝，近日来在云南、北京、芜湖、淮南等地分别进入庭审阶段此前有消息称，该案已追缴涉案资产价值逾百亿元由于涉及人员众多，e租宝的审理仍需要时间，投资者还只能静观以待

无独有偶以空中巴士引发强烈关注的华赢凯来，从去年8月起开始陷入兑付危机，9月份对外承诺到期产品最长3个月内兑付，但最终并未能如期完成

今年1月，华赢凯来董事长白志明曾承诺拟于5月31日前将第一笔变现资金到账后兑付客户本金，并用于支付员工工资但在今年5月20日，白志明再次变卦，华赢凯来宣布的新方案中，首次兑付比例仅为债权人本金的1%，剩下的部分通过房产、汽车等实物进行兑付很多投资者对华赢凯来给出的兑付方案并不满意，目前双方仍在争论之中

会玩兑付把戏的还有快鹿集团2016年3月29日，快鹿集团官无法正常打开3月30日，快鹿旗下金鹿财行遭遇投资人围堵挤兑，一天后承认资金链出现问题4月2日，快鹿旗下当天财富爆15亿兑付危机4月6日，董事局主席徐琪公布兑付方案最新消息显示，该集团仅能兑付7亿多元，不到应兑付金额的5%，公司面临着现金流枯竭的情况近日，经侦终于介入此案

但是

，贷之家根据公开信息收集统计发现，问题平台被立案的不足5%，而已经完成宣判的平台数量更少实际上，即使经侦介入或者进入法律程序，投资者拿回本金仍然遥遥无期近日，绿能宝宣布用30年时间兑付2.2亿的逾期金额从兑付危机爆发到现在，两个月内绿能宝只兑付了不到300万元此前，绿能宝曾坚持自身不是P2P贷，不应该用贷的规范来要求它

《投资者报》研究发现，越是宣传时说得天花乱坠的平台，投资者越应该小心空有其表的平台，游走在法律的边缘，这样的平台通常很没有保障业内人士建议，投资者遇到类似的平台还是应该回到平台本身去考察信息披露、银行存管、备案管理，如果没有，那一定要绕着走

马甲失效

一位曾参与贷平台调研工作的业内人士告诉，在现存的2148家平台中，仍有大量不合规或者本身也不追求合规的平台

通过最简单的工商信息登记，你找到了办公室，登记在24楼，而那座大厦只有23层该人士担忧地说，异地办公存在隐患，尤其是对金融行业来说，万一跑路了，真的是无处追查在他看来，这样的平台不在少数他认为，对于这样的平台必须实地考察后才能做决定

不过，一旦贷平台套上亮丽的马甲，投资者的判断力又将受到误导近两年来，国资系也由金字招牌沦落到跑路专属特色去年9月，国有独资平台罗斯金融发布逾期公告，称因借款方逾期，要延期兑付，并关闭了平台交易功能随后不久，罗斯金融失联，公司人去楼空

除此之外，还有与罗斯金融一样具有国资背景的安心金融、金联所、鲸孚融、花橙金融等多家贷平台，也都出现了兑付逾期、提现困难、虚假宣传等问题

早在去年3月，贷平台的国资系标签乱象就引起了监管层的注意当时国资委召集部分国资系贷平台负责人开会座谈，国资委和银监会在座谈会上着重强调规范与合规自律，同时责成国企尽快解决冒牌国资系贷平台的问题，杜绝虚假宣传

《投资者报》还发现，宣称xx系贷平台更容易是问题平台的多发区今年1月18日，聪明投、奶瓶儿、早点儿、火牛财富、玩儿家、钱罐儿、乐行理财、海新金服8家平台不约而同地发出了同一条公告：由于老板方凡的经营不善，导致整个起源系资金链断裂，大部分用户难以提现到账事实上，这8家看起来毫无关系的平台同属于起源系，起源财富通过自身和其他7家公司至少控制了这8个互联金融平台

此外，在贷行业知名的和平影视系也并不和平6月21日，和平影视董事长吴传平因假冒军官被捕，旗下4家贷平台紧急甩爹据不完全统计，曾与和平影视相关联的平台共有19家，其中问题平台不少，包括金窝理财(已停业)、浙联储(已停业)、上贷(已停业)、51快影(曾逾期40天)、中星财行(兑付困难)、花橙金融(已停业)等

相比金字招牌，更容易让投资者心动的非高收益莫属了不过，投资者需要注意一些平台的投资回报率，是否超过同期水平过多数据显示，今年5月贷行业综合收益率为9.21%，主流综合收益率区间仍分布在8%~12%

大浪淘沙

接受《投资者报》采访的多位从业者及第三方人士均认为，随着银行存管、信息披露、监管备案等配套监管细则陆续出台，中小平台在这一轮的合规中面临着极大的挑战

首先，从银行存管来说，银行对平台的要求并不低陈晓俊说，2015年12月28日，银监会发布《络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》后，问题平台的类型主要以退出、停业、转型为主

周治翰认为，这轮合规洗牌后，预计将有90%的平台被淘汰其中不符合监管对备案、信披、银行存管等规定的平台，将会被要求限期整改，甚至处罚

合规之后也并非万事大吉了周治翰表示，当前贷行业面临的更大挑战是如何向合规要发展特别是在限额要求下，寻找优质的小额资产成为公认的难题，这也是目前合规给平台带来的最主要挑战平台在合规之后，更需要创新出好的业务模式，突破发展瓶颈

了解到，近期贷行业已经没有了以往的喧嚣，正在着力攻克备案管理、银行存管、信息披露三个难关从首批接入互联金融登记披露服务平台的试点单位仅有10家来看，完成三步走的平台比例尚不足1%

合规是平台的试金石合规卡位战决定贷行业是阳光多一点，还是阴影多一点在当前的贷投资中，陈晓俊建议，因为贷行业目前还处于整改期，投资者应尽可能首选合规的平台，同时成交量比较靠前、收益合理、有着良好背景的平台也值得参考同时，要特别留意平台是否有自融行为

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