出国玩记得买旅行保险

出国玩 记得买旅行保险

4月16日，本报刊登评论《应急救助：截断箭杆之后，该怎么办？》，提到一对中国80后夫妇在美国公路上骑行时遭遇车祸，受伤严重，引发舆论关注。因为肇事的美国司机没有工作，买的又是最基本的车险，导致相关的赔偿不能到位，而受伤的中国夫妇已经拖欠了美国医院逾百万美元的医药费。

中国这对年轻夫妇环球骑车旅行，在美国遇到车祸，并引发了巨额医疗费用。在同情当事人的同时，我还想说，随着越来越多的国人走出国门，了解保险和相关信息，真的很重要。

现代保险业在美国历史悠久，非常发达，几乎涵盖了美国人生活的方方面面：除了常见的房屋保险、车保、健康保险外，还有国内鲜见的租客保险、房东保险等。

回到我们前面提到的事件，从表面上看，这是一个关于医疗保险的问题，但实际与事件相关的并不是直接的医疗保险，而是：一、大家都有提到的国际旅行保险；二、是大家没有说到的汽车保险。在这个案例里的两个年轻人没有买旅游保险，所以汽车保险就成为唯一可能提供帮助的保险。

一类是我们通常所说的全保(英文叫full coverage)，也就是指如果开车发生了事故，这个保险呢，不光要负责被撞的车和人的相应费用，也要负责肇事一方的车和人(有时候还包括所有同行的人)；第二种，在美国我们称为半保(英文叫liability)。这种保险种类，简单来说，就是如果发生了事故，保险公司只会负责对方车辆和人的费用，车主自己和车子本身的问题就要自己掏腰包了。

这里要引入“保额”的概念。半保，对于人身伤害(bodily injury liability)(包括医疗费用)的总额是有限制的，一般有每人10000美元到100000美元不等，当然也有更高的，遵循“保额越高，保费越多”的规律。那么，如果所需的费用超过保险额度，余下的费用就要由肇事一方承担。车保的医疗保额往往不高，所以一旦出了事故，所需的费用常常大大超过保额。这就是为什么在美国开车，最怕撞到人，因为就算你有保险，后续的费用也是高得吓人。

所以在美国，有时候会出现这样的情景：在一条单车道的马路上，有个人在跑步，后面的一排车子龟速前行。因为大家都怕万一撞上人，结果很可能会搞到破产。